Online-Überweisung im Checkout anbieten

Was in Skandinavien und den Niederlanden längst Standard ist, holt in Deutschland gerade auf: Immer mehr Händler bieten die Zahlung direkt vom Bankkonto an, weil Kunden sie annehmen und Kosten sinken.

Auf den ersten Blick sieht die Online-Überweisung aus wie eine klassische SEPA-Überweisung: Geld wandert direkt vom Konto Ihres Kunden auf Ihres, ohne Kartennetzwerk dazwischen. Der Unterschied liegt im Weg dorthin. Bei einer klassischen Überweisung tippt Ihr Kunde IBAN, Verwendungszweck und Betrag selbst ein — oder er nutzt die QR-Fotoüberweisung, um Tippfehler zu vermeiden.

Bei der Online-Überweisung macht das Ihre Banking-App automatisch. Über eine regulierte Schnittstelle (PSD2) löst ein sogenannter Payment Initiation Service Provider (PISP) — bei uns Tink, seit 2022 Teil von VISA — die Zahlung direkt aus. Ihr Kunde klickt im Checkout auf „Mit Bank bezahlen“, wählt seine Bank, bestätigt in der eigenen Banking-App per Face ID oder Fingerabdruck. Fertig. Kein Eintippen, keine Fehler, keine Anmeldung bei Dritten. Das Geld kommt danach genauso schnell wie bei einer SEPA-Echtzeitüberweisung.

Die Zahlung wird mit derselben starken Kundenauthentifizierung freigegeben, mit der Ihr Kunde auch sein Konto entsperrt — meist per Biometrie in der Banking-App. Das ist der Grund, warum die Autorisierungsquoten bei der Online-Überweisung laut Anbieterauswertungen zwischen 95 und 97 % liegen, während Kartenzahlungen im E-Commerce häufig nur 70 bis 85 % erreichen (Quelle: Anbieterdaten Volt, Yapily, TrueLayer — als Anbieterstatistiken zu verstehen, nicht als offizielle Zentralbank-Zahlen).

Der Grund für den Abstand liegt im Bezahlfluss: Klassische Checkout-Formulare scheitern oft an vergessenen Passwörtern, blockierten 3D-Secure-Codes oder falsch eingegebenen Prüfziffern. Bei der Online-Überweisung entfallen all diese Bruchstellen — der Kunde bestätigt in seiner vertrauten App, die er ohnehin täglich nutzt. Weniger Reibung, mehr abgeschlossene Käufe.

Statt Sie eine eigene PSD2-Anbindung entwickeln zu lassen — mit allen Aufwänden für Bank-Interfaces, TPP-Registrierung und Wartung — nutzen wir die Infrastruktur von Tink, seit 2022 Teil von VISA. Das hat drei Vorteile: europaweit über 3.400 angebundene Banken sofort verfügbar, BaFin-regulierter Rahmen mit einem etablierten Partner statt Eigenentwicklung, und eine einheitliche Nutzererfahrung, die Ihre Kunden aus anderen Checkouts bereits kennen. Die technische Anbindung erfolgt über unsere bestehende Payment-Schnittstelle — kein zusätzlicher Integrationsstrang, keine parallelen Reporting-Systeme.